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即使在2020年,这些“旧了的”定期寿险依然值得买

2020-01-04 2 分享到:

现如今,当代人逐渐意识到保险的必要性,很多家庭都会配置保险,除了最受关注的重疾险、医疗险外,寿险也是必须配置的保险,但因为寿险的产品形态较为简单,一般就是保障身故、全残,而大家对死亡一话题又比较避讳,所以寿险也是最容易被忽略的一个险种。今天,我就和大家说说关于寿险的作用,为什么要配置寿险?主要内容如下:

① 为什么要买寿险

② 如何挑选寿险

③ 值得买的4款定期寿险

④ 买寿险注意事项

一、为什么要买寿险

1、责任延续,抵御财务压力

当代人不仅要抚养小孩,赡养父母,还有车贷、房贷,各种压力,如果作为家庭支柱,一旦遇上发生不幸,那遭受的不仅是精神压力,还有经济压力。而寿险就是留给家人的经济支撑,以低投入换取高保额,赔偿金维持正常生活,不让家人陷入困境,将爱与责任继续延续。

2、转移风险,保障未来

据统计,男性大概从40岁、女性从50岁开始死亡率逐步上升,虽然风险不一定会来,但若发生了对家庭就是重大的打击,而寿险就是转嫁被保人的死亡风险,在一个家庭最需要保障的阶段,提供经济支撑。

二、如何挑选寿险

常见的寿险一般是定期寿险和终身寿险,从下图中可以看出两者的区别。

即使在2020年,这些“旧了的”定期寿险依然值得买

可以看出,终身寿险和定期寿险区别就在于保障期限,定期寿险优势在于在保险期间用户可灵活选择,其次产品费率更低。

终身寿险是活多久保多久,只要合同期间不退保,保险公司就会赔这笔钱,除了身价保障外,还有财富增值。但是费率更高,终身寿险每年缴纳的保费会比定期寿险高出许多,保险杠杆作用更低。像当代人“上有老,下有小”要抚养,还有车贷、房贷要还,选择定期寿险更为适合一些。当然,如果经济条件良好,需要资产传承,也可选择终身寿险。

如何挑选定期寿险?

定期寿险保障责任较简单,一般就是身故和全残,所以挑选定期寿险主要看以下几点:

1、价格对比

同样的保障,同样的保险期间和交费期间,价格越便宜越好。

2、免责条款少

免责条款也就是保险公司不承担的部分,免责条款越少,对于被保人越有利。

3、健康告知越少越好

健康告知就是保险公司对用户健康状况的询问,所以健康告知越少,条件越宽松越好。

4、等待期越短越好

等待期一般有60天、90天、180天、1年,市面上的寿险等待期大多为90天,如果可以选择,最好选越短越好。

说完如何挑选定期寿险,再来看看值得买的定期寿险有哪些?

三、值得买的定期寿险

我挑选了市面上比较热门的4款定期寿险作对比,如下图:

即使在2020年,这些“旧了的”定期寿险依然值得买

直接说结论:

1、瑞泰瑞和定期寿险:不限职业类别,像高空作业和操作机械的高危职业都可以投保,可以说是目前市面上最宽松的定期寿险。而且免责条款和健康告知都只有三条,像肝炎、结节等常见病都可以投保, 限制少,投保条件非常宽松。值得一提的是,瑞泰瑞瑞和在女性费率上是最便宜的。

适合人群:因为职业限制或身体健康异常,无法投保的人群,可以选择瑞泰瑞和升级版。

2、华贵甜蜜家:夫妻俩人可以共享一张保单,如果双方不幸意外身故,可以获赔双倍保额,也就等于4倍保额,给家人留下充足的资金。健康告知和免责都只有3条,投保条件相对宽松。另外,夫妻一起平摊保费比分开买还要便宜。

适合人群:如果夫妻共同养家,可以投保华贵甜蜜家,夫妻互保相当于给家里的经济安全上了双重保险。

3、擎天柱3号(标准版):健康告知只有3条,较为宽松,像有甲亢、结节的人群都可以直接投保,没有限制。保费便宜,保额高,超高的杠杆。

适合人群:家庭的顶梁柱,身体有健康异常的都可投保擎天柱3号,该产品也支持夫妻互保。

4、阳光麦满分:等待期超短,只有60天,最高可投保保额350万,保费最低,最长可选择缴费至70岁,保险杠杆率高,还有豁免责任,整体性价比高。

适合人群:追求高保额、钟爱大品牌的人群可以投保阳光麦满分定期寿险。

综上所述,瑞泰瑞和投保范围最宽松,没有限制人群,优势较为明显,不足的是等待期较长。不过,总的来说,这几款定期寿险都不错,低保费就可以撬动较高保额,可投保人群较广,还是值得购买的。

即使在2020年,这些“旧了的”定期寿险依然值得买

四、买寿险注意事项

1、买寿险不等于买了所有保险

有许多用户以为寿险保费低,有身故和全残保障,保障算全面,不需要其他保险。其实这是错误的想法,因为市面上任何一款产品都有它的作用,不管是重疾险、医疗险、寿险,都是不可替代,他们都是互补的关系。

2、注意免责条款

任何一款产品都有免责条款,而免责条款所指的内容,就是保险公司不承担的范围,比如常见的先天性疾病、艾滋病等等。有不少用户不看条款就直接投保,后期就容易造成理赔纠纷, 所以投保前,一定要看清合同条款。

3、受益人选择

保单可以选择指定受益人,也可以是法定受益人。法定受益人即出险后,保险金将会依据相应的法律,按照继承法的顺序领取理赔金。而指定受益人,就是合同里指明的人,如果出险,理赔金就直接给指定受益人。两者有很大的差别,所以在投保时,也应该慎重选择。

4、分红型寿险

现在市面上有许多万能型寿险,带有储蓄性质,其实分红的收益是不确定的,不能因为有分红而盲目购买,作为挑选寿险的重点。

【写在最后】

寿险的保险责任较为简单,和健康险不一样,寿险主要是转移被保人生存或死亡的风险,较低保费就可以享受高保额,对于家庭经济支柱来说,是尤为重要的险种,因为只有充足的保额才能更好的转移经济风险。而挑选寿险,除了关注性价比、投保条件、最高保额,还要注意免责条款、健康告知、等待期等细节问题,再结合自身经济情况,来选出最适合自己的产品,做到真正的“保障”。

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